解決事例 No.47
課題借り上げのアパートで、税金を払うと手元に年84万円しか残らない
結果借入れの条件と申告のしかたを見直し、手残りを増やす
- 相談者
- 借り上げのアパートを持つオーナー安城市 ・ ご本人から
- 対応する課題
BEFORE
年間の家賃収入は約1,600万円。借入れの返済と税金を払うと、手元に残るのは年84万円だった。
AFTER
借入れの見直しや申告の工夫で、手元に年約480万円が残る計画になった。
01課題ご相談のときの状況
手元に残るお金を増やしたい
平成7年に、家族向け（3LDK）12戸のアパートを建てました。建てた会社と一括借り上げと家賃保証の契約を結んでいました。
10年目に家賃収入が減り、その会社に勧められたリフォームのために、新しく20年固定（金利2.76%）の借入れをしました。途中でやめると1,000万円の違約金がかかる契約でした。
建物の減価償却が減り、元金の返済が重くなりました。年間の家賃収入は約1,600万円ありましたが、税金を払うと、手元に残るのは年84万円でした。
02ご提案ココ住ムがしたこと
違約金を払っても、条件のよい借入れに切り替えたほうが得になるかを計算した。
進め方
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平成7年 12戸のアパートを建て、一括借り上げの契約を結ぶ
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平成17年 リフォームのため、20年固定の借入れをする
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見直し 確定申告書をもとに、お金の流れを整理
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計画 借入れの切り替え、青色申告、戸建て賃貸の建築を組み合わせる
03結果いまの状態
返済期間を25年にのばし、最初の5年は金利1%の借入れに切り替える計画にしました。毎月の返済は約88万円から約58万円に下がります。約1,237万円の違約金は損失として扱えるため、3年ほどは所得税がかかりません。
白色申告から青色申告に変え、使っていない土地に戸建ての貸家を2棟建てて、年156万円の家賃を加えます。こうした見直しで、手元に残るお金は年84万円から約480万円になる計画です。
- 手元に残るお金 年84万円年約480万円
- 毎月の返済 約88万円約58万円
ご相談のときと、いま
毎月の返済
約88万円
約58万円に下がった
借入れの条件
20年固定・金利2.76%
返済25年、最初の5年は金利1%に変わった
申告
白色申告（10万円控除）
青色申告（65万円控除）に変えた
手元に残るお金
年84万円
年約480万円に増えた
ご家族と資産が特定されないよう、内容の一部を変えて掲載しています。結果はご家族の状況や時期によって変わります。
写真はイメージです。
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